×

صفحة دراسات الحالة

كانت إحدى الشركات العميلة لدينا تقضي وقتًا طويلاً في متابعة المشترين للتأكد من أنهم قاموا بالدفع، بالرغم من تسليم البضائع للمشتري، ولكن كانت الشركات تتحمل مصاريف كثيرة من وقت الموظفين والتواصل لمتابعة عمليات الدفع.

اتفق عملاؤنا على البيع على أساس حساب مفتوح، وأرسلوا مستندات الشحن إلى المشتري مباشرة لتمكينه من امتلاك السلع قبل تلقي الدفع، مما يعني أنه بمجرد الشحن، لا يوجد تحكم بوقت استلام الدفع.

بالرغم من موافقة المشتري على الدفع في نهاية الشهر التالي لتاريخ الفاتورة، فقد وجد عملاؤنا أنهم لا يتسلمون الدفع فعليًا إلا بعد فترة من 30 إلى 60 يومًا بعد ذلك، وهذا بالإضافة إلى الوقت المستغرق في تتبع الدفع أدى إلى وجود تكاليف إضافية وزيادة الوقت الذي تستغرقه مراقبة الائتمان للحساب.

نصح نور بنك الشركة باستخدام التحصيل المستندي لتلقي الدفع أو التزام الدفع من المشتري، مما يعني أن عملائنا يرسلون مستندات الشحن للمشتري من خلال نور بنك ومعها كمبيالة صادرة للعميل بتاريخ الدفع نهاية الشهر التالي لتاريخ الشحن.

  • يوفر استخدام التحصيل المستندي للمُصدّرين درجة أكبر من التحكم في السلع ووقت تلقي الدفع.
  • يمكن للمُصدّر استخدام الأنظمة المصرفية للحصول على التزام المشتري بالدفع.
  • يمكن أيضًا للمُصدّر استخدام الأنظمة المصرفية لتحصيل الدفع المستحق.
  • يعتبر التحصيل المستندي آلية دفع غير مكلفة نسبيًا.

المدفوعات - تكامل نظام تخطيط الموارد المؤسسية

تدفع الجهات الحكومية أغلبية مدفوعاتها إلى الموردين والبائعين والموظفين من خلال الشيكات، ويكمن التحدي في إدارة العملية المرهقة لتخزين الشيكات وتوقيعها في الوقت المناسب من السلطات ومدفوعات الموردين والتسويات من وحدات متعددة، تطلب هذا الكثير من المجهود الداخلي وتدخُل العديد من الموظفين لإدارة دورة الدفع بأكملها.

قدم نور بنك حلاً كاملاً لتعهيد الدفع ويتضمن قيام العميل بإنشاء ملف دفع عبر منصة تخطيط الموارد المؤسسية وتقديمه إلى نور بنك عبر اتصال آمن، وبمجرد استلام ملف الدفع وتأكيد محتواه، يطبع نور بنك الشيكات ويوزعها على المستفيدين ويعالج كافة المدفوعات الإلكترونية بسلاسة عن طريق السويفت. ويتم إرسال ملف رد يومي إلى العميل بأرقام المستندات لإكمال تسوية النظام في الحال. كما يتم رفع تقارير مخصصة من خلال قناة نور بنك المصرفية عبر الإنترنت (نور كونكت) التي يستخدمها العملاء لتسوية المدفوعات الفردية بالكامل.

قام نور بنك بتحسين دورة مدفوعات العملاء مما أتاح لموظفيهم التركيز على الأنشطة الأساسية وزيادة كفاءة عمليات الشراء والسداد والتسوية.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات - دراسة الحالة أ

قامت شركة استثمار أوروبية بتوسيع عملياتها في منطقة الشرق الأوسط عن طريق فتح مكتب إقليمي في دبي، وتضمنت مهامه إدارة المحافظ الاستثمارية بدقة لكل دولة وفصل الأموال الواردة عن الصادرة.

وفرت بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات وصولاً بتسجيل دخول واحد إلى كل الحسابات لمجموعة مختارة من الموظفين مما سمح للمستخدمين القيام بالمعاملات على كل حسابات الشركة في الوقت الحقيقي، كما أتاحت مرونة البوابة للشركة المُصدِّقة في أوروبا طلب شيك مصرفي مُصدَّق يتم تحصيله بواسطة الموظفين المحليين في نفس يوم العمل أو طلب تنفيذ تحويل تلغرافي في تاريخ مستقبلي، مما سمح بالموافقة على المدفوعات في يوم عمل في أوروبا (الجمعة) ولكن معالجتها يوم السبت (يوم عطلة في الإمارات العربية المتحدة).

تمكنت الشركة من تيسير عملياتها وتأدية الأعمال في أسبوع عمل من 6 أيام.

دراسة حالة - خطاب اعتماد مؤكد (LC)

أبرم أحد عملاؤنا من الشركات الكبرى عقدًا مع مشترٍ جديد في باكستان، أقنع المشتري العميل بالبيع إليه على أساس حساب مفتوح وحصل المشتري على ائتمان لمدة 60 يومًا تُحسب من تاريخ الفاتورة، كانت قيمة الطلب 500000.00 درهم.

لأن هذا هو العقد الأول بين العميل وهذا المشتري، فقد نصحنا عميلنا بأن يطلب من المشتري بفتح خطاب ائتمان لصالح العميل وطلب تأكيده عن طريق نور بنك.

بفضل إضافة تأكيدنا على خطاب الائتمان، تولى نور بنك مسؤولية ضمان الدفع للعميل عند الاستحقاق في حالة عدم قيام بنك المشتري بالدفع فإن المستندات المقدمة بموجب خطاب الائتمان متوافقة. كما حصل عميلنا على فرصة تلقي الدفع قبل موعد الاستحقاق، لأن هذا كان خطاب ائتمان بمهلة عرفية، فقد تمكن نور بنك من تمديد الموافقة المسبقة لتمويل الفاتورة المذكورة عبر بنية ضمنية طبقًا لأحكام الشريعة باعتبارها "مرابحة سلع".

حلول مخصصة - تعهيد خدمات الصرّاف

فضلت إحدى الجهات الحكومية في الإمارات العربية المتحدة أن يركز موظفيها على أعمالهم الأساسية للحفاظ على العمل وتطويره بدلاً من التعامل مع النقد/الشيكات الواردة من كل العملاء.

وتمكن نور بنك الإسلامي من تقديم خدمات صرّاف في الجهة الحكومية أثناء ساعات العمل لاستلام النقد والشيكات من العملاء كما قدم نظم معلومات إدارية وتسوية كاملة لتحصيل الاموال للجهة الحكومية، وبالإضافة إلى ذلك لم تحتج الشركة بعد ذلك إلى تخزين وتتبع الشيكات مؤجلة الدفع حيث تتضمن باقات نور بنك حلول شاملة لتخزين الشيكات مؤجلة الدفع وتقديمها للتحصيل.

تمكنت الشركة أيضًا عبر تعهيد خدمات الصرّاف إلى نور بنك من تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة التشغيلية وضمان تنفيذ معاملات العملاء في وقت مناسب، كما استطاعت إعادة توزيع الموارد ليركز الموظفون أكثر على إدارة الاستثناءات وتحسين مستويات خدمة العملاء.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات - دراسة الحالة أ

واجهت مجموعة شركات إماراتية وتسعة كيانات قانونية تحدي معالجة كشف الرواتب في وقت مناسب أثناء تنقل المسؤولين في أستراليا أو الولايات المتحدة الأمريكية، سهّلت بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات بشكل كبير صرف كشف الرواتب. بفضل ميزة تحميل الملفات، تم تحميل ملف كشف الرواتب "نظام حماية الأجور" الذي تمت معالجته في الإمارات على النظام وتسهيل وصول المُعتمدين إليه من الخارج في مناطق زمنية مختلفة لتوقيعه إلكترونيًا، مما أتاح للشركة معالجة رواتب الموظفين في الوقت المناسب والالتزام بإرشادات صرف الرواتب الصارمة من وزارة العمل الإماراتية والبنك المركزي. كما أتاحت إدارة كشف رواتب عدة شركات ضمن المجموعة من حساب شركة واحد يمكن الوصول إليه عبر الإنترنت تحقيق الكفاءة التشغيلية في عمليات كشف الرواتب الموجودة.

التحصيل -طرق بديلة

إحدى شركات الطيران الكبرى منخفضة التكلفة كانت بحاجة إلى شريك مصرفي لقبول الدفعات نيابة عنها مقابل كافة الخدمات التي تقدمها لعملائها. وبالنظر إلى مجال عملها، كانت شركة الطيران بحاجة إلى قنوات إضافية وشركاء للوصول إلى قاعدة عملائها المستهدفة بالإضافة إلى نموذج الاستقطاب عبر الإنترنت. كانت تسعى هذه الشركة إلى طريقة دفع يسهل على كافة العملاء الوصول إليها.

قدم نور بنك الإسلامي بوابة الدفع عبر الإنترنت التي توفر اتصالاً مباشرًا بنظام الحجز في شركة الطيران وسهّل التحصيل من خلال عدة طرق لقبول الدفع نيابة عن شركة الطيران وتشمل الفروع وماكينات الإيداع النقدي الإلكترونية ومنصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ويحصل الراكب، بمجرد إدخال رقم مرجعي، على تحديثات بالوقت الحقيقي حول مسار رحلة الطيران والمبلغ المدفوع، وبعد الدفع، يتلقى العميل رسالة بريد إلكتروني للتأكيد.

تمكن نور بنك، عن طريق تخصيص بوابة الدفع والاتصال المباشر، من تقديم طرق بديلة مخصصة لتتمكن شركة الطيران منخفضة التكلفة من تحصيل الدفع وتحسين قيمة خدماتها الشاملة.

  • Contact Us
  • اتصل بنا
    800-6667
  • Contact Us
  • اتصل بنا
    800-6667