Your Browser is Outdated.

Please upgrade your browser to the below mentioned versions to enjoy an enhanced banking experience.

  • Internet Explorer - version 11
  • Google Chrome - version 40 and above
  • Firefox - version 36 and above
X
منتجات  الإستثمار

منتجات 
 الإستثمار

منتجات الإستثمار

المرابحة مزدوجة العملة: إن المرابحة مزدوجة العملة عبارة عن منتج لإدارة السيولة قصير الأجل يتيح للمستثمرين إمكانية تحقيق سعر ربح أعلى على الفوائض المالية قصيرة الأجل. يتكون هذا المنتج من معاملة مرابحة سلع عادية ووعد أحادي الجانب من قبل العميل لشراء عملة محددة بسعر محدد مسبقاً في تاريخ الاستحقاق.


المزايا

  • أسعار ربح جذابة
  • بدون رسوم تحويل الصرف الأجنبي.
  • المرونة.

المخاطر

قد يتم تحويل المبلغ الأصلي إلى عملة بديلة بسعر التنفيذ المتفق عليه مسبقاً وليس على أساس سعر الصرف الفوري السائد عند الاستحقاق.

وفي حالة تحويل المبلغ الأصلي إلى عملة بديلة وفي حالة أن يرغب العميل في إعادة تحويل المبلغ الأصلي إلى عملة الاستثمار الأولي بسعر تحويل الصرف الأجنبي الفوري السائد عن الاستحقاق، قد يكون المبلغ الأصلي بعملة الاستثمار الأولي أقل من مبلغ الاستثمار الأصلي.


مثال

يستثمر العميل 5 ملايين دولار أمريكي في مرابحة العملة المزدوجة لمدة شهر واحد وفقاً للبيانات التالية:-

عملة الأساس دولار أمريكي المبلغ 5 ملايين دولار العملة البديلة اليورو المدة شهر واحد سعر التنفيذ 1.24

كما باستطاعتنا أن نقدم للعميل إمكانية الدخول في مرابحة بالدولار الأمريكي بسعر ربح 7.25% سنوياً في مقابل قيام العميل بمنح البنك الحق في أن يبيع له يورو بسعر 1.2400 عند الاستحقاق (الوعد).

السيناريو 1: في حال أن سعر اليورو/الدولار عند الاستحقاق أعلى من 1.2400 سوف يتسلم العميل المبلغ الأصلي والربح بالدولار الأمريكي.

المعادلة الحسابية: 5,000,000 دولار أمريكي + (5,000,000 * 7.25% * 30/360) = 5,030,208.33 دولار أمريكي.

السيناريو 2: في حال أن سعر اليورو/الدولار عند الاستحقاق أقل من 1.2400 سوف يتسلم العميل المبلغ الأصلي والربح باليورو بسعر 1.2400.

المعادلة الحسابية: 5,000,000 دولار أمريكي + (5,000,000 * 7.25% * 30/360) = 5,030,208.33 دولار أمريكي.

5,303,208.33 دولار أمريكي/1.2400 = 4,056,619.62 يورو.

يرجى النقر هنا للحصول على تقارير المرابحة المزدوجة العملة

  • يتم تنفيذ المنتجات الاستثمارية الإسلامية المهيكلة من خلال إبرام اتفاقية مرابحة سلع ووعد أحادي الجانب، حيث يعد هذا الخيار مثالي للذين يريدون استثمار أموالهم لفترات طويلة. ويمكن أن تكون المنتجات أسهم أو صرف أجنبي أو سلع أو مزيجاً من ذلك.
  • يعد هذا المنتج الاستثماري خياراً فريداً وهو مهيكل لإدارة الثروات يوفره نوربنك . ويستطيع العملاء الآن من خلال هذا المنتج المتوافق مع الشريعة الاستثمار في فئات أصول مختلفة مع حماية بنسبة 100% لرأس المال وتحقيق عائدات غير محدودة. كما إنه مثالي للعملاء بمخاطر استثمارات منخفضة أو مرتفعة.

الخصائص والمزايا

  • المدة: 3 سنوات.
  • الحد الأدنى للاكتتاب: 100,000 درهم.
  • رسوم الدخول: لا يوجد.
  • استثمار لمدة 3 سنوات بحماية لرأس المال بنسبة 100% في حال الاحتفاظ بالاستثمار حتى تاريخ الاستحقاق.
  • من الممكن الخروج بعد 10 شهور مع رسوم خروج بنسبة 3% كحد أقصى

الاستثمار في فئات أصول متنوعة

  • أوراق مالية متوافقة مع الشريعة (مؤشر داو جونز للسوق المالية الإسلامية)
  • المعادن النفيسة.
  • السلع الخفيفة (الزراعية).
  • قطاع الطاقة (النفط)
  • عملات الريال البرازيلي والرينمينبي الصيني.
  • يتم اختيار أفضل فئات الأصول من حيث الأداء في تواريخ المراقبة (كل 6 شهور) ويتم تسجيل أدائها لاحتساب الأداء النهائي بينما يتم إضافتها في السلة لإجراء المزيد من العمليات الحسابية.
  • صكوك المشاركة تشير إلى هيكل تمويل مشاركة في ربح مشروع حيث يضطلع المُصدر بدور المستثمر ومُمول رأس المال. ويتم مقاسمة الربح بطريقة محددة مسبقاً. كما يتقاسم الشركاء الخسائر حسب بنسب مشاركتهم في رأس المال.
  • صكوك المرابحة عقد بيع يتم فيه تحديد سعر الشراء على أساس التكلفة مضافاً إليها سعر ربح محدد مسبقاً ويجوز سداد سعر الشراء على أقساط أو دفعة واحدة. ويمكن لأصحاب الشركات الذين يرغبون في الحصول على بضائع/سلع محددة يتم بيعها بموجب اتفاقية مرابحة تحريك تكلفة تلك البضائع/السلع من خلال إصدار صكوك. ويمتلك حامل الصكوك تلك البضائع/السلع ويحق له الحصول على سعر البيع لها.
  • صكوك المضاربة تشير إلى هيكل تمويل يرتبط باتفاقية يضطلع المُصدر فيها بدور مدير رأس مال حامل الضمان. ويتم تحديد الربح بالاتفاق المشترك بينما يتحمل مالك رأس المال الخسائر.
  • صكوك الاستصناع هي تسهيلات دفع تصاعدية مثالية للمقاولين والمصنعين الذين يرغبون في مقاولة أو تصنيع وتسليم أصول محددة في تاريخ مستقبلي من خلال عقد بيع مشروط.
  • صكوك الإجارة هي عبارة عن عقد تأجير هجين بين التأجير التشغيلي والتأجير التمويلي/رأس المال مع مخاطر محددة للملكية.